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English (United Kingdom) El Perú debe impulsar el open banking para reducir la brecha crediticia de las mipymes, cuyo acceso al financiamiento se ve obstaculizado por la falta de historial crediticio y altos costos.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha incluido el open banking en su Hoja de Ruta 2027-2029, con el objetivo de modernizar el sistema financiero. Este modelo permite que las pequeñas empresas compartan de forma segura sus datos financieros —como ingresos, ahorros y transacciones— con múltiples proveedores, facilitando el acceso a créditos de fintech y bancos digitales.
Dato clave: Miles de mipymes peruanas enfrentan costos de financiamiento elevados debido a la incapacidad de la banca tradicional para evaluar su perfil crediticio por ausencia de historial.
El open banking se sustenta en la Ley 29733 de Protección de Datos Personales, exigiendo consentimiento explícito y revocable, así como estándares de ciberseguridad alineados con la Resolución SBS 504-2021. La experiencia internacional, como la del Reino Unido mediante el Open Banking Implementation Entity (OBIE), muestra que el éxito depende de la estandarización de interfaces (API) y de mecanismos claros de responsabilidad ante fraudes. En el contexto peruano, esto implica superar barreras técnicas y legales para permitir la interoperabilidad entre instituciones financieras tradicionales y nuevas tecnologías como las transferencias TAPP o plataformas como Revolut Bank.
Contexto
El sistema financiero peruano sigue concentrando el 80% del crédito en el segmento de grandes empresas, mientras que las mipymes —que representan el 99% de las empresas y generan más del 50% del empleo— acceden a menos del 20% del crédito total. Esta distorsión se agrava por la aversión al riesgo de los bancos tradicionales, que exigen garantías o historiales crediticios que muchas pequeñas empresas no poseen. La adopción del open banking no solo promovería mayor competencia, sino también inclusión financiera, al permitir a los proveedores evaluar la solvencia de los clientes mediante datos alternativos.
¿Qué sigue?
La SBS debe emitir una normativa que obligue a los bancos a compartir datos mediante API estandarizadas, crear una unidad administrativa ágil para resolver conflictos de acceso y exigir auditorías trimestrales de ciberseguridad. Estas medidas fortalecerían la confianza del usuario, reducirían costos de transacción y dinamizarían el acceso al crédito, especialmente para los sectores productivos más vulnerables.
📰 Publicado originalmente en El Comercio. Este contenido ha sido reescrito con fines informativos.