Seguros paramétricos: proteger los medios de vida frente a los desastres

Los seguros paramétricos ofrecen una alternativa ágil para proteger los ingresos de familias vulnerables ante desastres naturales, con pagos automáticos en días tras superarse umbrales climáticos o sísmicos predefinidos.

En el Perú, uno de los países más expuestos de América Latina a riesgos climáticos, los desastres entre 2000 y 2020 generaron pérdidas superiores a los 4,100 millones de dólares, según datos del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD). El Fenómeno de El Niño Costero de 2017, por ejemplo, causó daños por 3,100 millones de dólares, equivalente al 1.6% del PIB nacional, afectando gravemente los medios de vida de miles de hogares.

Esta herramienta financiera innovadora se distingue por su mecanismo automático de activación: cuando un indicador objetivo —como la intensidad de un sismo, el nivel de precipitación o la velocidad del viento— supera un umbral previamente acordado, el pago se dispara sin trámites burocráticos. A diferencia de los seguros tradicionales, que dependen de inspecciones posteriores al evento, los paramétricos garantizan liquidez inmediata, lo que evita que las emergencias se conviertan en crisis prolongadas de pobreza. En un país como el Perú, donde las condiciones geográficas y climáticas incrementan la exposición a fenómenos extremos, fortalecer la resiliencia financiera de las familias se vuelve una prioridad estratégica.

Contexto

Análisis: La ayuda estatal, aunque vital, suele llegar con retraso y con recursos limitados, especialmente en desastres de gran escala. En este escenario, los seguros paramétricos no sustituyen la intervención pública, sino que la complementan al cubrir la brecha de financiamiento inmediato. Su adopción requiere coordinación entre el sector público, aseguradoras y organismos internacionales, así como inversión en sistemas de monitoreo meteorológico y geofísico. En el Día Internacional para la Reducción del Riesgo de Desastres, el PNUD subraya que la resiliencia comienza con mecanismos preventivos que empoderen a las comunidades, no solo con asistencia reactiva.

¿Qué sigue?

El desafío ahora es escalar pilotos exitosos, como los implementados en regiones costeras y andinas, y extender coberturas a pequeños agricultores, comerciantes informales y pescadores artesanales. La Ley Marco de Seguros Paramétricos en elaboración en el Congreso podría sentar las bases legales para su incorporación masiva en políticas de gestión de riesgos. Si se articula con estrategias de educación financiera y fortalecimiento institucional, esta herramienta puede transformar la forma en que el país enfrenta sus desastres recurrentes.

📰 Publicado originalmente en El Comercio. Este contenido ha sido reescrito con fines informativos.